Чем отличаются реструктуризация и рефинансирование кредита?
В последнее время в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ получила распространение новая услуга банков – рефинансирование уже имеющихся у граждан кредитных долгов. В отличие от реструктуризации долга, означающей изменение условий ранее заключенного кредитного договора (например, увеличение срока погашения кредита), услуга по рефинансированию позволяет оформить новый кредит на погашение старого. Часто такие кредиты оформляются как целевые, в связи с чем полученные денежные средства не могут быть потрачены произвольно, что предусматривается в новом кредитном договоре. Эти денежные средства направляются на погашение долга по ранее заключенному договору, а обязательство по нему прекращается в силу ст. 408 ГК РФ надлежащим исполнением. Пользование новым кредитом должник оплачивает исходя из его условий. И рефинансирование, и реструктуризация являются правом, а не обязанностью Банка.
Пример: в 2013 г. гражданин оформил кредит под 16% годовых и выплатил за 2 года 30% задолженности. В 2016 году процентная ставка по кредитам в этом же банке снизилась с 16% до 13%, однако ее значение для кредитов, оформленных ранее, не изменилось. Заемщику предложили рефинансировать кредит: оформить новый заем под 13% и за счет него погасить остаток задолженности по старому кредиту. После этого гражданин будет выплачивать кредит с процентной ставкой 13% годовых. Таким образом, ежемесячная сумма процентов, выплачиваемых за пользование кредитом, ощутимо снижается.
- Подпись автора
Яндекс - найдется все!